财商知识干货快来收藏吧!

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作者 十点课堂 米粒妈咪课堂  ← 点击红色字,关注公众号
2021-11-16 09:47 字数 5725 阅读 2364评论 0
30本财商经典,祝你告别死工资,实现财富逆袭

  财商知识干货快来收藏吧!

  米粒妈咪课堂小编整理分享财商知识干货敬请参考希望能够帮助大家,关注米粒妈咪课堂获取更多财商知识。

  一、不算月薪,算时薪

  你一小时赚多少钱,有没有算过?时薪是单位时间内的收入,代表我们赚钱的效率:时薪=月工作收入/月工作时间(小时)

  要提高时薪,要么想办法增加收入,要么减少获得这份收入的投入时间。所有的财务自由,归根到底都是时间自由。我们赚钱,与其拼命增加总收入,不如增加单位时间的收入。

  二、财商概念:主动收入和被动收入

  从财商的层面来看,收入是可分两类:主动收入和被动收入。主动收入主要来自于工作,想增加主动收入,就要不断提升自己的知识和能力,以望升职加薪; 不停的投入时间进行换取。

  被动收入就是进行投资或建造带来持续收入的资产,由资产不断代来的收入就是被动收入。这方面的收入就是先投资建立资产,之后自己不需要再工作就可以获得的由资产带来的持续不断的收入。

  被动收入=投资和资产性收入。

  三、从小量投资开始

  对有一亿资产的人来说,第一个100万是最难的;对有100万人的来说,第一个10万是最难的。很多例子都说明赚到第一笔钱是最难的,而之后财富滚动起来,反而相对容易。

  资产=初始资金*年复合增长率*时间

  如果你没有太多时间去研究投资理财,你可以从一笔小积蓄投资开始,这是一种比较好的起步方式。当然,它只是积累起第一桶金的好方式,你不能指望它解决所有问题。

  四、定期给自己算算账,家庭资产盘点三张表

  就像企业的财务报告一样,家庭也需要定期制定财务报告,以此来制定相应的财务规划。我们可以把资产分为三部分:流动资产、金融资产和固定资产。

  流动资产包括现金、余额宝、银行存款、超市的储值卡等等;

  金融资产包括股票、债券、余额宝和互联网理财类产品、数字资产(数字积分);

  长期资产主要是房子和车子。

  记录这些资产在一年中的变化,我们可以制作家庭的资产负债表、现金流量表和利润表。

  通过资产负债表我们可以看自己一共有多少钱,通过现金流量表看手上有多少现金可用于投资,最后再通过利润表看看过去一年一共赚了多少钱。

  五、资产动态再平衡

  投资分为三个不同的方面:资产配置、品种选择、择时交易,最重要的是资产配置。资产的配置是应对和利用周期的方式,比如资产再平衡是比较简单的配置方式。

  平衡是一种简单的、入门级的资产配置和持有模式,需要找到两种具有涨跌相反对冲效果的投资品,然后定期按50:50比例调整,本质上仍然是达到低买入、高卖出的效果。

  比如金融资产类的股债平衡,按照50:50的比例将资金投入股权类和债券类资产,定期盘点,重新将两者的金额比例调整回50:50的状态。再平衡可能不是最高回报的方式,只是建立了纪律,规避群体心理影响。

  六、关注现金流,多买资产,少买负债

  和资产负债表的资产、负债不同,我们还有另外区分资产与负债的方式——从现金流的角度去看,资产和负债的区别在于能否带来被动收入。

  资产=能为每个月带来钱的东西

  负债=每月要取走你的钱的东西

  我们需要了解什么是资产、什么是负债,把有限的资金投入到资产项中,像滚雪球一样实现良性循环,一旦资产足够大,产生的收入足够多的时候,负担这些负债完全就不是问题了。

  从这个角度来说,如果不是工作需要,买车可能就是一项负债而非资产,因为我们买车花了一笔钱,而用车每个月还要花一笔钱。

  七、让它滚动起来,翻倍的速度要比你想得更快

  一项资产,如果每年涨10%,多少年之后会翻倍?如果每年涨15%需要多少年?如果每年涨5%,又需要多少年呢?如果你是用100去除的,那就错了。

  这里的算法是复利,也就是利滚利的,年初有1万块钱,每年涨10%,年底是1.1万,第二年年底是1.21万,之后是1.33万、1.46万、1.61万、1.77万、1.95万,你发现第七年年底已经接近翻倍了。

  这里有一条规则叫72法则,每年按照X%的速度增长,大约需要72/X年就可以翻倍,比如10%需要7.2年,9%需要8年。

  八、给自己上一道保险

  家庭财务有哪些风险需要保障?比如以下几种:

  家庭经济支柱死了怎么办?

  贷款谁还,孩子老人谁来供养?

  缠绵病榻不能工作怎么办,谁来养?

  得了小病都要花钱怎么办?

  孩子生病、出意外怎么办?

  给谁买,买什么?保险的首要原则就是家庭支柱优先原则,首先给主要经济来源买保险,其次是配偶,再次子女与老人。

  需要支出多少最为合适?相比于买保险时从业人员常常告诉我们的5%-10%的比例,根据家庭需要原则来确定或许更高:

  总保额=家庭未来10年基本支出+负债总额-现金以及快速套现的资产额。

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